Làm thế nào để vay vốn ngân hàng mua nhà? Cần có những điều kiện gì? Thủ tục thực hiện ra sao?

Vay vốn ngân hàng mua nhà luôn là 1 trong những giải pháp đầu tiên cho các khách hàng khi có nhu cầu sở hữu căn nhà mơ ước nhưng tài chính chưa sẵn sàng. Tuy nhiên muốn thực hiện hoạt động này thì khách hàng phải đáp ứng được đầy đủ những điều kiện vay vốn ngân hàng theo quy định của từng ngân hàng. Đây là vấn đề không phải ai cũng nắm rõ chính vì vậy trong bài viết này Sky Invest sẽ giải đáp các điều kiện, thủ tục và quy trình thực hiện khi vay vốn ngân hàng mua nhà. Hãy cùng tìm hiểu nhé.

Làm thế nào để vay vốn ngân hàng mua nhà? Cần có những điều kiện gì? Thủ tục thực hiện ra sao?

Điều kiện cần để vay vốn ngân hàng mua nhà

Điều kiện thông thường về đối tượng khách hàng vay

• Quốc tịch: Là công dân Việt Nam, hoặc một số ngân hàng có hỗ trợ cho người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
• Độ tuổi: Thông thường từ 22- 70 tuổi.
• Hộ khẩu: Khách hàng cần có sổ hộ khẩu/ KT3/giấy tạm trú theo quy định của nhà nước.
• Giấy tờ cá nhân: chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước, giấy kết hôn nếu khách hàng đã kết hôn, nếu khách hàng còn độc thân thì phải có giấy xác nhận độc thân của địa phương thường trú.

Điều kiện vay vốn ngân hàng về thu nhập

Khách hàng cần phải đảm bảo năng lực tài chính và khả năng trả nợ cho ngân hàng là điều kiện tiên quyết. Sau đây là một số điều kiện cơ bản mà khách hàng thông thường phải đáp ứng:

Đối với thu nhập từ lương

• Hợp đồng lao động ( còn thời hạn) hoặc quyết định công tác.
• Sao kê tài khoản nhận lương (bản gốc) từ 3 -6 tháng gần nhất hoặc hơn tuỳ vào quy định của ngân hàng.

Đối với thu nhập từ các nguồn khác lương

• Nguồn thu nhập từ cho thuê (cho thuê nhà, thuê xe, v.v): Khách hàng phải chứng minh là chủ sở hữu (Đối với cho thuê nhà: có giấy chứng nhận sở hữu. Đối với cho thuê xe: có giấy đăng ký xe), Hợp đồng cho thuê còn thời hạn, tiền thu nhập hàng tháng từ việc cho thuê đó.
• Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Nếu bạn là chủ sở hữu công ty, doanh nghiệp thì thu nhập của bạn là từ kết quả kinh doanh của công ty. Các hồ sơ cần chuẩn bị để chứng minh nguồn thu nhập này: Giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế (3 năm gần nhất), sổ theo dõi thu chi, sao kê tài khoản ngân hàng, v.v.

***Tùy theo quy định mỗi ngân hàng, các hồ sơ khác có thể được yêu cầu thêm.

Điều kiện cần để vay vốn ngân hàng mua nhà

Điều kiện về tài sản thế chấp cũng là tài sản nhà đất khách hàng dự định mua

Nếu bạn định vay mua nhà đất và cũng dùng tài sản đó là tài sản thế chấp. Ngoài việc lưu ý các điều kiện về sử dụng tiền vay (mục đích vay), cần phải lưu ý thêm về các điều kiện liên quan đến tài sản thế chấp.

Hồ sơ liên quan đến mục đích vay

• Tài sản mua phải có: giấy chứng nhận đứng tên người bán, tờ khai, thông báo nộp lệ phí trước bạ (nếu có), Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc (nếu có), biên nhận nhận tiền của bên mua và bên bán. Trường hợp khách hàng mua nhà, căn hộ dự án của chủ đầu tư chưa ra giấy chứng nhận thì khách hàng phải chuẩn bị cho ngân hàng hợp đồng mua bán, lịch thanh toán, biên nhận thanh toán, v.v
• Một số ngân hàng đòi hỏi bên mua phải thanh toán ít nhất theo một tỷ lệ nào đó. Khách hàng phải chuẩn bị nguồn lực tài chính để chứng minh việc thanh toán này và phải có giấy tờ chứng minh việc thanh toán đó.

Hồ sơ và điều kiện liên quan đến tài sản thế chấp

• Không vướng tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước.
• Giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không tẩy xóa, các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
• Tài sản thỏa các điều kiện khác của một số Ngân hàng. Ví dụ: một số ngân hàng không nhận tài sản dưới 30 mét vuông, địa chỉ hẻm như 148/3/7/26.
• Giá trị tài sản đủ đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định.
• Tài sản được cho là thế chấp thành công và hợp lệ khi được đăng ký thế chấp tại các cơ quan chức năng.

Thủ tục vay vốn ngân hàng mua nhà mới nhất năm 2023

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

• Giấy đề nghị vay vốn
• CMND/CCCD còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu thường trú/Sổ KT3/Sổ tạm trú/Giấy xác nhận tạm trú
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Bản sao của giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương hoặc giấy xác nhận tiền lương, bảng thanh toán lương có đóng dấu của doanh nghiệp
• Giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, doanh thu 6 tháng gần nhất nếu nguồn thu nhập của khách hàng từ hoạt động sản xuất kinh doanh

Bước 2: Thẩm định tài sản

Dựa vào thông tin và hồ sơ vay vốn của khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành quy trình thẩm định và đánh giá bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, thẩm định qua việc liên lạc điện thoại, thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi kinh doanh/làm việc và định giá tài sản đảm bảo chính căn nhà mà khách hàng đang mua.

Bước 3: Ra quyết định cho vay và quyết định giải ngân

Nếu hồ sơ đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng sẽ gửi thông báo phê duyệt khoản vay đến khách hàng, cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan đến giải ngân.

Bước 4: Giám sát, thanh lý hợp đồng

Sau khi công chứng hợp đồng mua nhà, khách hàng sẽ cung cấp bản hợp đồng này cho ngân hàng, tiếp đó, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền khách hàng đề nghị vay và chuyển số tiền đó đến tài khoản của bên bán.

Thủ tục vay vốn ngân hàng mua nhà mới nhất năm 2023

Các phương thức, hình thức vay vốn mua nhà

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đã triển khai nhiều gói, hình thức cho vay thuận tiện, linh hoạt cho những người có nhu cầu vay tiền và cho phép vay vốn mua nhà với số tiền lên đến 70 – 80% giá trị căn nhà với thời gian vay kéo dài lên đến 25 năm tùy theo chính sách, chương trình ưu đãi. Nhìn chung, việc vay tiền ngân hàng mua nhà sẽ có 2 dạng như sau:

• Vay thế chấp: Sử dụng chính tài sản giá trị nhất của bản thân để thế chấp hoặc dùng chính căn nhà mà mình mua để thế chấp. Theo đó, điểm mạnh hình thức này chính là số tiền vay được khá lớn và thời hạn lên đến gần 35 năm.
• Vay tín chấp: Là hình thức vay tiện lợi, không cần thế chấp tài sản và dựa trên sự tin tưởng của ngân hàng với người vay nhưng thời hạn vay vốn khá ngắn, lãi suất cao.

Tổng hợp các sai lầm thường mắc phải khi vay vốn ngân hàng mua nhà

• Xác định khoản vay chưa hợp lý

Mặc dù có thể vay đến 80% giá trị của ngôi nhà nhưng theo đó thì bạn sẽ phải chịu áp lực rất lớn về tài chính vì số tiền lãi rất nhiều. Do đó, mức vay tốt nhất là khoảng 30 – 40% giá trị căn nhà và mỗi tháng bạn chỉ nên trích 28% tổng thu nhập để chi trả cho việc vay mua nhà này.

• Lựa chọn thời hạn vay tiền chưa hợp lý

Cũng tương tự việc xác định khoản vay thì thời hạn vay tiền ngân hàng có thể lên đến khoảng 25 năm. Nhìn chung, thời hạn vay càng lâu thì sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính nhưng nó sẽ gây ra áp lực tâm lý về khoản nợ lên bản thân người vay.

• Không nắm rõ các quy định lãi suất

Bên cạnh 2 vấn đề trên, quy định lãi suất cũng là yếu tố mà bạn cần phải chú khi vay. Đồng thời, bạn cũng cần nắm rõ các điều kiện, khoản phạt khi trả lãi không đúng hẹn hay việc bị phạt nếu thanh toán toàn bộ khoản tiền vay trước thời hạn. Đặc biệt, trong khoảng thời gian từ 1 – 2 năm đầu thì bạn sẽ nhận được lãi suất ưu đãi khi vay tiền mua nhà, do đó, bạn cũng cần phải chú ý và tính toán cẩn thận.

Cập nhật mới nhất lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà

Lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà của các ngân hàng nhà nước

Cùng theo dõi bảng so sánh lãi suất vay của các ngân hàng nhà nước trong bảng sau đây.

Đơn vị: %/năm

***Biểu lãi suất có thể thay đổi trong từng thời kỳ theo từng nhóm khách hàng riêng biệt.

Lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà của các ngân hàng tư nhân

Dưới đây là bảng lãi suất vay của một số ngân hàng tư nhân:

Đơn vị: %/năm

***Biểu lãi suất có thể thay đổi trong từng thời kỳ theo từng nhóm khách hàng riêng biệt.

Lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà của các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài

Bảng so sánh lãi suất vay của các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài hiện nay.

Đơn vị: %/năm

***Biểu lãi suất có thể thay đổi trong từng thời kỳ theo từng nhóm khách hàng riêng biệt.

Yên Phú